Giấy tờ nhân thân và tình trạng hôn nhân
Nhóm đầu tiên chứng minh bạn là ai và gia đình gồm những ai. Thông tin phải khớp giữa các giấy tờ, nên hãy kiểm tra trước khi nộp.
- Căn cước hoặc giấy tờ tùy thân còn hiệu lực của người vay, và của vợ hoặc chồng nếu cùng đứng tên.
- Giấy tờ chứng minh nơi cư trú.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, tùy trường hợp.
- Giấy tờ của người đồng vay hoặc người bảo lãnh, nếu có.
Nếu tên, ngày sinh hay số giấy tờ ghi không khớp giữa các giấy, hãy xử lý từ sớm vì việc điều chỉnh thường mất thời gian. Giấy tờ làm lại thẻ căn cước cũng nên cập nhật trước khi vay.
Khả năng vay mua nhàDùng thử ngay trên nhanso.netChứng minh thu nhập cho từng nhóm người vay
Nơi cho vay muốn thấy nguồn trả nợ ổn định. Cách chứng minh khác nhau tùy bạn làm công ăn lương, tự kinh doanh hay làm tự do.
- Làm công ăn lương: hợp đồng lao động, bảng lương và sao kê tài khoản nhận lương trong khoảng thời gian gần đây.
- Kinh doanh: giấy phép hoặc đăng ký kinh doanh, chứng từ thuế, sao kê dòng tiền, hợp đồng với khách hàng.
- Làm tự do: hợp đồng dịch vụ, sao kê nhận tiền đều đặn trong thời gian đủ dài.
- Có thu nhập thêm như cho thuê nhà: hợp đồng thuê và sao kê tiền nhận.
Thu nhập nhận bằng tiền mặt rất khó chứng minh. Nếu được, hãy chuyển qua tài khoản để có lịch sử rõ ràng, và làm như vậy sớm vài tháng trước khi nộp hồ sơ.
Giấy tờ về căn nhà và tài sản đảm bảo
Với nhà đất, thường cần giấy chứng nhận quyền sử dụng và sở hữu, hợp đồng đặt cọc hoặc mua bán và các giấy tờ pháp lý liên quan. Căn hộ trong dự án cần thêm giấy tờ của chủ đầu tư theo hướng dẫn của nơi cho vay.
Nơi cho vay cũng sẽ định giá tài sản đảm bảo, và kết quả định giá có thể thấp hơn giá bạn thỏa thuận mua. Hãy hỏi trước để biết phần vốn tự có cần chuẩn bị lớn hay nhỏ.
Hỏi người bán xem nhà có đang thế chấp ở nơi khác không. Nếu có, hồ sơ phải tính cả việc giải chấp và thời gian đi kèm.
Chứng minh vốn tự có
Vì thường chỉ vay một phần giá trị căn nhà, phần còn lại bạn phải tự có, và nơi cho vay thường hỏi nguồn gốc khoản này. Nguồn hợp lệ dễ chứng minh gồm sổ tiết kiệm, sao kê tài khoản, tiền bán tài sản có hợp đồng, tiền người thân cho tặng có giấy tờ.
Tiền xuất hiện đột ngột vào tài khoản ngay trước khi nộp hồ sơ dễ bị hỏi lại. Nếu có khoản người thân hỗ trợ, nên có giấy tờ nói rõ mục đích và quan hệ.
Khả năng trả nợ: tỷ lệ trả nợ trên thu nhập
Ngoài giấy tờ, người cho vay xem khoản trả hằng tháng chiếm bao nhiêu trong thu nhập. Mỗi nơi có tiêu chí riêng, không có một con số chung cho tất cả. Với gia đình, cách làm thận trọng là để khoản trả nợ chiếm phần vừa phải, còn đủ tiền cho ăn ở, học hành, y tế và dự phòng.
Ví dụ minh họa, không phải tiêu chí của nơi nào: hộ có tổng thu nhập 40 triệu đồng mỗi tháng, đang trả góp thêm khoản khác 4 triệu. Nếu khoản vay nhà dự kiến trả 12 triệu mỗi tháng, tổng trả nợ là 16 triệu, tức 16 trên 40, bằng 40% thu nhập. Hãy tự tính con số này của gia đình mình và hỏi xem nơi cho vay tính các khoản nợ khác ra sao.
Bạn có thể dùng công cụ khả năng vay mua nhà và công cụ lãi vay trả góp của trang để ước tính trước rồi so với tư vấn của nơi cho vay.
Lịch sử tín dụng: những việc nên làm trước khi nộp
Các khoản vay hoặc thẻ tín dụng cũ trả đúng hạn là điểm cộng, nợ quá hạn có thể làm hồ sơ khó hơn.
- Trả đúng hạn các khoản đang có, kể cả thẻ tín dụng và trả góp điện thoại.
- Hạn chế mở thêm khoản vay hoặc thẻ mới ngay trước khi nộp hồ sơ.
- Tự xem lại các khoản nợ đang có, kể cả khoản nhỏ, để không bị bất ngờ khi nơi cho vay tra cứu.
- Nếu từng quá hạn, xử lý dứt điểm và chuẩn bị giải trình ngắn gọn.
Lập lịch chuẩn bị: bắt đầu từ lúc nào
Việc nên làm sớm nhất là các giấy tờ cần xin xác nhận hoặc chỉnh sửa: giấy hôn nhân, xác nhận thu nhập, sao kê. Tiếp theo là giấy tờ nhà khi đã chọn được căn.
Đặt hồ sơ trong một thư mục, ghi rõ giấy nào là bản gốc, giấy nào là bản sao, giấy nào đã nộp. Khi nơi cho vay yêu cầu bổ sung, bạn có thể đưa ngay mà không phải lục lại.